La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), a través de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), ha anunciado que el proceso de certificación en materia de prevención de operaciones con recursos de procedencia ilícita, comúnmente conocido como lavado de dinero, se llevará a cabo durante el año 2027. Esta medida está dirigida a aquellos individuos y entidades que realizan Actividades Vulnerables, un conjunto de operaciones que, por su naturaleza, son susceptibles de ser utilizadas para el blanqueo de capitales.

Amplio Espectro de Actividades Vulnerables

La ley antilavado define una serie de actividades como vulnerables, abarcando un espectro considerable de la economía. Entre ellas se encuentran los juegos con apuesta, concursos o sorteos, así como la emisión y comercialización de tarjetas de servicios, tarjetas de crédito y tarjetas prepagadas que no son emitidas por entidades financieras. También se incluyen los otorgamientos de crédito por parte de instituciones no financieras y el desarrollo de bienes inmuebles, como la construcción o venta de casas, bodegas y comercios.

Otras actividades consideradas vulnerables incluyen la venta de metales preciosos, piedras preciosas, joyas o relojes, y la subasta o comercialización de obras de arte. Asimismo, la venta de vehículos aéreos, marítimos o terrestres, y el blindaje de vehículos terrestres entran en esta categoría. El traslado o custodia de dinero o valores, los servicios notariales y de corredores públicos, la recepción de donativos, y la prestación de servicios de comercio exterior, como agente, apoderado o agencia aduanal para importar ciertos bienes, también son parte de las actividades sujetas a escrutinio.

Contexto Normativo y Actualización de Reglas

Esta determinación de posponer la certificación se enmarca en la actualización del marco normativo aplicable a las Actividades Vulnerables. El objetivo es brindar mayor certeza a las personas interesadas y asegurar que el proceso de certificación se desarrolle conforme a las disposiciones que estarán vigentes. La SHCP destacó que esta medida permitirá que el proceso se lleve a cabo bajo un marco legal consolidado y claro.

Como parte de este proceso de actualización, el pasado siete de agosto, Hacienda publicó modificaciones a las Reglas de Carácter General. Estas modificaciones derivan de la reforma a la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita y a su reglamento, publicadas en 2025 y 2026, respectivamente. De acuerdo con las disposiciones transitorias, estas modificaciones entrarán en vigor el 30 de noviembre de 2026, a menos que se hayan establecido fechas específicas para ciertas disposiciones.

Nuevos Formatos y Plazos

Adicionalmente, el 24 de septiembre se publicaron resoluciones que actualizan los formatos oficiales para el alta y registro, así como para la presentación de Avisos e Informes por parte de quienes realizan Actividades Vulnerables. Estos cambios buscan optimizar los procesos de reporte y registro, facilitando el cumplimiento de las obligaciones.

En atención a estas modificaciones y de conformidad con lo establecido en el artículo 34 Bis de las reglas de carácter general, se ha determinado que durante el año 2026 no se llevará a cabo el proceso de certificación. La convocatoria correspondiente será emitida para su realización durante el ejercicio 2027. Esta decisión responde a la necesidad de alinear el proceso de certificación con las nuevas disposiciones normativas y los formatos actualizados.

Garantía de Preparación y Difusión

Hacienda ha garantizado que la convocatoria para la certificación contemplará un periodo suficiente para que las personas interesadas puedan familiarizarse con las disposiciones aplicables. Se proporcionará información detallada sobre el temario y los demás instrumentos necesarios para su preparación antes de la evaluación correspondiente. La intención es asegurar que los participantes cuenten con el tiempo y los recursos necesarios para prepararse adecuadamente.

La UIF, por su parte, se compromete a dar a conocer oportunamente, a través de sus canales oficiales y del Diario Oficial de la Federación (DOF), la convocatoria, las bases, los requisitos, las etapas y los plazos del proceso de certificación. Esta difusión busca asegurar que todos los actores relevantes estén debidamente informados y puedan participar en el proceso.

Implicaciones y Contexto Histórico

La implementación de un sistema de certificación en prevención de lavado de dinero es un paso crucial para fortalecer el sistema financiero mexicano y cumplir con estándares internacionales. Históricamente, México ha enfrentado desafíos en la lucha contra el lavado de dinero, y medidas como esta buscan cerrar brechas y mejorar la capacidad del país para detectar y prevenir operaciones ilícitas.

La actualización del marco normativo y la posterior certificación son parte de un esfuerzo continuo por parte de las autoridades financieras para mantenerse a la vanguardia de las técnicas utilizadas por el crimen organizado y los delincuentes financieros. La inclusión de nuevas actividades, como el ofrecimiento habitual y profesional de activos virtuales, refleja la adaptación a las tendencias económicas emergentes.

Análisis y Perspectivas Futuras

La decisión de posponer la certificación hasta 2027, si bien puede generar cierta incertidumbre a corto plazo, responde a una lógica de asegurar la solidez y pertinencia del proceso. Al esperar la plena entrada en vigor de las nuevas regulaciones y la publicación de los formatos actualizados, se busca evitar que los participantes se preparen bajo un marco normativo que podría cambiar. La promesa de un periodo de preparación suficiente es un punto clave para la efectividad de la certificación.

Analistas del sector financiero señalan que la efectividad de estas medidas dependerá no solo de la rigurosidad de la certificación, sino también de la supervisión continua y la aplicación de sanciones en caso de incumplimiento. La lucha contra el lavado de dinero es un proceso dinámico que requiere adaptación constante a las nuevas modalidades delictivas y a los avances tecnológicos.

El Rol de la UIF en la Prevención

La Unidad de Inteligencia Financiera juega un papel central en la estrategia nacional contra el lavado de dinero. Su labor no se limita a la investigación de operaciones sospechosas, sino que también abarca la promoción de una cultura de cumplimiento y prevención entre los actores económicos. La certificación es una herramienta que busca profesionalizar a los sujetos obligados y elevar el nivel de conocimiento y aplicación de las normativas.

La colaboración entre la SHCP, la UIF y los sectores involucrados es fundamental para el éxito de estas iniciativas. La comunicación clara y oportuna, así como la disposición a escuchar las inquietudes del sector privado, son elementos que contribuirán a la implementación efectiva de la certificación y a la mejora general del sistema de prevención de lavado de dinero en México.

Preparativos y Expectativas

Se espera que, una vez publicada la convocatoria, los interesados en realizar Actividades Vulnerables dediquen tiempo y recursos a prepararse para el examen de certificación. Esto podría implicar la contratación de consultores especializados, la asistencia a cursos de capacitación y la revisión exhaustiva de la normativa vigente y las guías emitidas por la UIF. La inversión en capacitación y cumplimiento se perfila como una necesidad para operar dentro del marco legal.

La iniciativa de certificación subraya el compromiso de México con la transparencia financiera y la lucha contra la delincuencia organizada. Al fortalecer los mecanismos de prevención, el país busca no solo cumplir con sus obligaciones internacionales, sino también proteger la integridad de su sistema financiero y fomentar un entorno de negocios más seguro y confiable para inversionistas nacionales y extranjeros.