La elección de una Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) representa una de las decisiones financieras más trascendentales en la vida de un trabajador, impactando directamente en la seguridad económica durante la etapa de jubilación. A pesar de su crucial importancia, muchos mexicanos desconocen la posibilidad y el procedimiento para cambiar de Afore, un trámite que, contrario a lo que se podría pensar, es gratuito y relativamente sencillo.

¿Qué es y para qué sirve una Afore?

En esencia, una Afore es una entidad financiera especializada, constituida como sociedad mercantil, cuya función exclusiva y profesional es la administración de las cuentas individuales de ahorro para el retiro. Según la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, estas administradoras tienen como objetivo principal gestionar e invertir de manera segura los recursos acumulados por los trabajadores afiliados tanto al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) como al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE). Su labor consiste en hacer crecer el patrimonio de los trabajadores a través de inversiones estratégicas, buscando maximizar los rendimientos para garantizar una pensión digna al momento del retiro.

Cada trabajador tiene la libertad de seleccionar la Afore que considere más conveniente para sus intereses. En ausencia de una elección explícita, el sistema asigna una Afore de manera automática. La cuenta individual de Afore es el depositario de las aportaciones realizadas por el empleador, el gobierno y las contribuciones voluntarias del propio trabajador. Es importante destacar que esta cuenta es intransferible y su saldo se acumulará a lo largo de la vida laboral, independientemente de si el empleo es en el sector público o privado, para ser dispuesto al momento de la jubilación.

El Proceso de Cambio de Afore en 2026

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) facilita el proceso de cambio de Afore, ofreciendo dos vías principales para que los trabajadores ejerzan su derecho a elegir la administradora que mejor se ajuste a sus necesidades. La primera opción es realizar el trámite directamente en la Afore de elección, mientras que la segunda, y cada vez más popular, es a través de la aplicación móvil AforeMóvil.

Cambio a través de AforeMóvil

La aplicación AforeMóvil simplifica el proceso, permitiendo a los usuarios iniciar el cambio desde la comodidad de su dispositivo móvil. Los pasos a seguir son los siguientes:

  1. Acceso a la App: Ingresar a la aplicación utilizando la Clave Única de Registro de Población (CURP), número de celular y correo electrónico.
  2. Navegación al Menú: Una vez dentro, dirigirse al apartado de "Servicios" y seleccionar la opción "Cambio de Afore".
  3. Selección del Tipo de Trámite: Se presentarán dos modalidades: "Cambio de Afore digital" y "Cambio de Afore presencial". Aunque la aplicación facilita la gestión digital, en ambos casos se requerirá la creación de un expediente de identificación, lo cual deberá realizarse de manera presencial en las sucursales designadas por la app.
  4. Continuación Digital: Tras completar la fase presencial, el resto del proceso puede gestionarse de forma completamente digital a través de la aplicación.

Cambio Directo en la Afore

Para aquellos que prefieren interactuar directamente con la institución financiera, el proceso es el siguiente:

  1. Elección de la Afore: El primer paso es seleccionar la Afore a la cual se desea migrar.
  2. Modalidad del Trámite: Cada Afore maneja sus propios procedimientos, ofreciendo opciones que van desde trámites totalmente digitales hasta aquellos que requieren una visita presencial.
  3. Documentación Requerida: Es indispensable contar con identificación oficial vigente con fotografía, la CURP y el Número de Seguro Social (NSS). Es importante mencionar que, según la Consar, es posible cambiar de Afore incluso antes de cumplir un año de permanencia en la actual, aunque esta opción puede estar sujeta a ciertas condiciones y la disponibilidad de algunas instituciones.

Rendimientos y Tipos de Siefores

Las Sociedades de Inversión (Siefores) son vehículos de inversión dentro de las Afores. Existen dos tipos principales: las Siefores Básicas, que invierten los recursos según el grupo generacional del trabajador, y las Siefores Adicionales, diseñadas específicamente para invertir el ahorro voluntario.

Las Siefores Adicionales, aunque pueden implicar comisiones ligeramente superiores a las básicas, ofrecen una vía para potenciar el rendimiento del ahorro voluntario. Al cierre de mayo de 2026, algunos de los rendimientos destacados en Siefores Adicionales eran:

  • Profuturo (SAC): 17.70% (un año), 14.80% (tres años) y 8.55% (cinco años).
  • XXI-Banorte (SPS2): 15.83% (un año), 13.37% (tres años) y 9.34% (cinco años).
  • Banamex (SIAV2): 14.94% (un año), 12.04% (tres años) y 6.70% (cinco años).

La información detallada y actualizada sobre rendimientos se encuentra disponible en el portal de Consar.

Localiza tu Afore

Todos los trabajadores tienen el derecho de conocer la ubicación de su cuenta de Afore y la institución que la administra. Para facilitar esta consulta, Consar pone a disposición diversas herramientas:

  • SARTEL: Llamando sin costo al número 55 1328 5000.
  • AforeWeb: A través del portal en línea, accediendo al apartado "Localiza tu Afore".
  • App AforeMóvil: Mediante la aplicación móvil, que también permite realizar el cambio de Afore.

Tomar el control de tu ahorro para el retiro es un paso fundamental hacia un futuro financiero seguro. Conocer tus opciones y los procedimientos disponibles te empodera para tomar la mejor decisión.