La plataforma CetesDirecto está experimentando una transformación demográfica significativa, con las generaciones Millennial y Z tomando la delantera en la inversión de instrumentos gubernamentales seguros. De los 2.9 millones de usuarios registrados, más de un millón se encuentran en el rango de edad de 26 a 35 años, marcando un claro relevo generacional en el ahorro para la inversión en valores gubernamentales.
José Ballesteros, director de Venta de Títulos en Directo al Público de CetesDirecto, explicó en entrevista con Expansión que este fenómeno se debe a la búsqueda de los jóvenes por explorar opciones de inversión que ofrezcan mayor seguridad y rendimientos superiores a los que tradicionalmente ofrecen las instituciones bancarias.
El Auge de la Inversión Segura
Históricamente, la inversión en instrumentos como los Cetes (Certificados de la Tesorería de la Federación) fue introducida en México durante la administración de José López Portillo en 1978. Sin embargo, fue hasta 2010 cuando se lanzó la plataforma CetesDirecto, con el propósito de democratizar el acceso a estas inversiones, eliminando la necesidad de intermediarios y eliminando comisiones.
Aunque las generaciones mayores fueron testigos del nacimiento de este instrumento, su participación actual en CetesDirecto es notablemente menor. Las personas de 56 años en adelante representan solo el 10% del total de inversionistas en la plataforma. En contraste, el grupo de edad de 36 a 45 años se posiciona como el segundo segmento más activo, sumando 751,348 personas, lo que equivale al 26% de los inversionistas totales.
CetesDirecto: Un Gigante en Crecimiento
Al corte del 14 de julio, CetesDirecto administraba un capital superior a los 223,000 millones de pesos. El saldo promedio por usuario se sitúa en 75,000 pesos, una cifra que refleja la creciente confianza en este tipo de instrumentos.
Los Cetes, al ser deuda gubernamental, son considerados la opción de inversión más segura disponible en el mercado mexicano. Se ofrecen en diversos plazos, que van desde 1, 3, 6, 12 y hasta 24 meses. Sin embargo, la preferencia de los inversionistas se inclina marcadamente hacia el plazo más corto: el de 28 días. Según Ballesteros, casi el 80% de las inversiones se concentran en este plazo.
"A los mexicanos nos gusta invertir, tener siempre disponible el producto", comentó Ballesteros, explicando la predilección por los Cetes a corto plazo. "El 79% de los clientes invierten en Cetes a 28 días."
Competencia y Preferencia del Inversionista
A pesar de que el Banco de México ha ajustado la tasa de interés a la baja en el último año, lo que ha reducido los rendimientos que antes competían favorablemente con las Sociedades Financieras Populares (Sofipos), los inversionistas continúan prefiriendo CetesDirecto. La razón principal radica en la naturaleza del activo: los Cetes son títulos gubernamentales, mientras que las Sofipos, aunque pueden replicar rendimientos similares, son instrumentos que conllevan un riesgo inherente mayor.
La creciente cultura de inversión en México se ve reflejada en la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024. Por primera vez desde que se realiza este sondeo, se reporta que el 1% de la población ya invierte su dinero, una cifra que, aunque parezca pequeña, marca un hito en la educación financiera del país.
Proyecciones y Futuro de la Plataforma
José Ballesteros proyecta que CetesDirecto alcanzará la marca de los 3 millones de clientes entre agosto y septiembre próximos. Se muestra confiado en que las Sofipos no lograrán captar una porción significativa de sus usuarios actuales, argumentando que estas instituciones financieras a menudo imponen requisitos como transacciones o consumos mínimos mensuales para acceder a tasas de interés elevadas.
"En CetesDirecto si inviertes 100 pesos o 5 millones, la tasa de rendimiento es la misma", afirmó Ballesteros, destacando la equidad y accesibilidad de la plataforma.
En cuanto a la infraestructura tecnológica, aunque no se revelaron cifras específicas sobre la inversión en mantenimiento o actualización, se aseguró que los sistemas se actualizan diariamente. La plataforma ha optado por mantener un diseño simple y funcional, priorizando la facilidad de uso sobre una interfaz recargada.
Mirando hacia el futuro, CetesDirecto planea lanzar un nuevo producto de inversión enfocado en fondos, el cual estará intrínsecamente ligado a productos financieros gubernamentales, ampliando así las opciones para sus usuarios y consolidando su posición en el mercado de inversión segura.