La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) ha dado a conocer los resultados de la Evaluación de Desempeño 2025 para las instituciones de banca múltiple en México, un ejercicio anual que mide su contribución al desarrollo económico del país.
En esta ocasión, 46 de las 49 instituciones evaluadas lograron obtener un resultado satisfactorio, lo que indica un desempeño general positivo dentro del sector bancario mexicano. Sin embargo, tres entidades financieras no alcanzaron las expectativas de la autoridad hacendaria, recibiendo una calificación de "no satisfactoria".
Los bancos que reprobaron en esta evaluación son Banco Bancrea, Banco Credit Suisse (México) y Banco Shinhan de México. Estas instituciones deberán enfrentar las consecuencias de no cumplir con los criterios establecidos por la SHCP, los cuales buscan incentivar mejores prácticas y una mayor contribución al crecimiento económico nacional.
Adicionalmente, dos instituciones, Banca Afirme y Banco de Inversión Afirme, obtuvieron una calificación de "satisfactorio con observaciones". Esto significa que, si bien su desempeño fue considerado positivo en general, la SHCP ha identificado áreas de mejora específicas que deberán ser atendidas a la brevedad.
De manera similar, BNP Paribas México y Banco Bineo también se ubicaron en la categoría de "satisfactorio con observaciones". No obstante, debido a que ambas instituciones tienen menos de cinco años de operación, su evaluación tiene un carácter más indicativo y de seguimiento, sin estar sujetas a las medidas regulatorias más estrictas que aplican a bancos con mayor trayectoria.
Metodología de Evaluación
La evaluación de desempeño que realiza la SHCP tiene como objetivo principal medir la contribución de las instituciones bancarias al desarrollo de las fuerzas productivas y al crecimiento de la economía nacional. No se trata de un análisis de la salud financiera de los bancos, sino de su desempeño operativo y su alineación con los objetivos de política económica.
Para ello, la metodología considera diversos aspectos clave. Entre ellos se encuentran la intermediación crediticia, es decir, la capacidad de los bancos para canalizar recursos hacia la inversión productiva; la captación de recursos del público; la oferta y calidad de productos y servicios financieros; la infraestructura bancaria disponible; la atención al cliente; el desempeño en inversiones y el manejo de divisas.
Además, la evaluación pone un énfasis creciente en prácticas modernas y socialmente responsables, como las finanzas sostenibles y la igualdad de género, reflejando las tendencias globales y las prioridades del gobierno en estas materias.
Es fundamental destacar que la SHCP ha sido enfática en señalar que los resultados de esta evaluación no deben interpretarse como un indicador de solvencia, liquidez o fortaleza patrimonial de las instituciones. Su propósito es evaluar el desempeño conforme a una metodología específica, y no la viabilidad financiera de los bancos.
Bancos Destacados y Contexto Regulatorio
Entre las instituciones que obtuvieron una calificación satisfactoria se encuentran gigantes del sector como BBVA México, Banamex, Banorte, Santander, HSBC, Scotiabank, Banco del Bajío, BanCoppel, Banco Azteca, Inbursa, Banregio, Citi México, Intercam, Mifel, Monex, Multiva, Sabadell, Ve por Más y Ualá, entre otras. La presencia de estas entidades en el grupo de "satisfactorios" subraya la solidez general del sistema bancario en cuanto a su contribución al desarrollo.
La Evaluación de Desempeño de las Instituciones de Banca Múltiple se realiza anualmente, basándose en un Índice de Evaluación de Bancos y un Cuestionario Estratégico, ambos previstos en la Ley de Instituciones de Crédito. Este marco legal otorga a la SHCP la facultad de supervisar y dirigir el desempeño del sector bancario.
Las instituciones que reciben una calificación no satisfactoria pueden ser objeto de medidas específicas contempladas en la legislación bancaria. Esto confiere a la evaluación no solo un carácter de incentivo para mejorar prácticas, sino también un componente regulatorio importante que busca mantener la estabilidad y eficiencia del sistema financiero mexicano.
Históricamente, este tipo de evaluaciones buscan alinear los objetivos de las instituciones financieras con las metas de desarrollo económico del país. En un contexto global donde la banca juega un rol crucial en la financiación de la transición energética y la adopción de criterios ESG (Ambientales, Sociales y de Gobernanza), la inclusión de estos factores en la evaluación es un reflejo de la adaptación del marco regulatorio mexicano a las tendencias internacionales.
La participación de bancos como Credit Suisse en la lista de reprobados, aunque sea en su filial mexicana, podría generar interrogantes sobre la estrategia global de la institución y su adaptación a los mercados locales, especialmente considerando las recientes reestructuraciones que han afectado a entidades financieras de renombre a nivel mundial.
Por otro lado, la inclusión de bancos más pequeños o de reciente creación, como Banco Shinhan de México, en la categoría de "no satisfactorio", podría indicar desafíos particulares en su proceso de consolidación y adaptación a las exigencias regulatorias y de mercado mexicanas.
En resumen, la evaluación de la SHCP proporciona una radiografía anual del desempeño de la banca en México, sirviendo como una herramienta para guiar su contribución al crecimiento económico y fomentar la adopción de mejores prácticas en un sector fundamental para la economía nacional.