La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) ha hecho pública la Evaluación de Desempeño 2025 de las instituciones de banca múltiple que operan en el país, un ejercicio anual que va más allá de la mera rentabilidad para medir su contribución al desarrollo económico y el cumplimiento de normativas.

En esta ocasión, un total de 46 de las 49 instituciones bancarias evaluadas lograron obtener una calificación satisfactoria, lo que sugiere un panorama general de cumplimiento y buen funcionamiento dentro del sistema financiero mexicano. Este resultado, publicado por El Financiero, se enmarca en un esfuerzo continuo por parte de las autoridades para supervisar y fomentar las mejores prácticas en el sector.

Los Gigantes Cumplen, Tres Quedan Fuera

Entre las instituciones que destacaron por su desempeño satisfactorio se encuentran nombres de peso en el panorama bancario nacional, como BBVA México, Banamex, Banorte, Santander, HSBC, Scotiabank, Banco del Bajío, BanCoppel, Banco Azteca, Inbursa, Banregio, Citi México, Intercam, Mifel, Monex, Multiva, Sabadell, Ve por Más y Ualá. La presencia de estas entidades en la lista subraya su solidez y apego a los criterios establecidos por la SHCP.

Sin embargo, la evaluación no fue positiva para todos. Tres instituciones bancarias obtuvieron un resultado catalogado como “no satisfactorio”: Banco Bancrea, Banco Credit Suisse (México) y Banco Shinhan de México. Estos resultados implican que dichas entidades no alcanzaron los estándares esperados por la dependencia en los rubros evaluados.

Adicionalmente, Banca Afirme y Banco de Inversión Afirme recibieron una calificación de “satisfactorio con observaciones”. Si bien se les considera dentro del rango aceptable, el hecho de contar con menos de cinco años de operación limita su evaluación a señalamientos con fines indicativos y de seguimiento, lo que sugiere un monitoreo más cercano por parte de las autoridades.

Criterios de Evaluación: Más Allá de las Ganancias

La metodología empleada por la SHCP para esta evaluación anual, prevista en la Ley de Instituciones de Crédito, se basa en dos herramientas clave: un Índice de Evaluación de Bancos y un Cuestionario Estratégico. Estos instrumentos permiten analizar una amplia gama de aspectos operativos y de contribución al desarrollo.

Los criterios considerados abarcan desde la intermediación crediticia y la captación de recursos, hasta la oferta de productos y servicios financieros, la infraestructura bancaria y la calidad de la atención al cliente. Además, se toman en cuenta el desempeño en inversiones, el manejo de divisas y prácticas específicas en materia de finanzas sostenibles e igualdad de género, reflejando una visión integral del rol de los bancos en la sociedad.

Implicaciones de una Mala Evaluación

Es crucial entender que esta evaluación de desempeño no se enfoca en medir la solvencia o liquidez de las instituciones bancarias, sino en su funcionamiento operativo y su contribución al crecimiento económico nacional. La SHCP aclara que una calificación “no satisfactoria” puede acarrear medidas específicas contempladas en la Ley de Instituciones de Crédito.

Más allá de las posibles repercusiones regulatorias, el objetivo de este ejercicio es incentivar la adopción de mejores prácticas dentro del sistema bancario mexicano. Al exponer públicamente los resultados, la dependencia busca fortalecer la confianza y la eficiencia del sector, promoviendo un entorno financiero más robusto y alineado con los objetivos de desarrollo del país.

Contexto del Sistema Bancario Mexicano

Históricamente, el sistema bancario mexicano ha pasado por diversas transformaciones, desde su nacionalización en 1982 hasta su posterior privatización y la consolidación de grandes grupos financieros. La regulación y supervisión han sido pilares fundamentales para garantizar la estabilidad, especialmente tras crisis económicas que han puesto a prueba su resiliencia.

La evaluación anual de la SHCP se inserta en este contexto de supervisión continua, buscando asegurar que las instituciones bancarias no solo operen de manera rentable, sino que también cumplan con su rol de canalizar recursos hacia la inversión productiva y el desarrollo económico, tal como lo establece la Ley de Instituciones de Crédito.

El Rol de la SHCP en la Estabilidad Financiera

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público, como cabeza del sector financiero, tiene la responsabilidad de velar por la estabilidad y el sano desarrollo del sistema bancario. La Evaluación de Desempeño es una de las herramientas a su disposición para monitorear la salud operativa de las instituciones y asegurar que operen en beneficio de la economía nacional.

Este tipo de ejercicios, aunque no miden directamente la salud financiera en términos de capital o liquidez, sí ofrecen una perspectiva valiosa sobre la eficiencia y el cumplimiento de objetivos estratégicos por parte de los bancos, elementos clave para la confianza del público y la inversión.

¿Qué Sigue para los Bancos Evaluados?

Para las instituciones que obtuvieron una calificación satisfactoria, el mensaje es de continuidad y apego a las buenas prácticas. Para aquellas con observaciones, representa una oportunidad para ajustar sus operaciones y cumplir con las expectativas regulatorias.

En cuanto a las tres entidades con resultados “no satisfactorios”, se espera que la SHCP implemente las medidas correspondientes, las cuales podrían ir desde requerimientos específicos hasta sanciones, dependiendo de la gravedad y las causas subyacentes de su bajo desempeño. El objetivo final es siempre fortalecer el sistema en su conjunto y proteger los intereses de los usuarios.

La publicación de estos resultados, realizada por El Financiero, subraya la importancia de la transparencia en el sector financiero y el compromiso de las autoridades por mantener un sistema bancario sólido y confiable, que contribuya activamente al crecimiento y desarrollo de México.