La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de México ha registrado un notable incremento en los avisos relacionados con operaciones de criptomonedas, evidenciando una mayor vigilancia sobre el uso de activos virtuales en el país. Entre enero y septiembre del presente año, se contabilizaron 1.2 millones de reportes sobre transacciones con criptoactivos, lo que representa un alza del 52% en comparación con el mismo periodo del año anterior.

Este repunte en las notificaciones se atribuye, en gran medida, a la reciente reforma de la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI), comúnmente conocida como Ley Antilavado. Dicha legislación, publicada en julio de 2025, ha impuesto nuevas obligaciones a las casas de cambio de activos virtuales, exigiéndoles reportar las operaciones realizadas por sus clientes.

Edmundo Rivero, vocero de la Comisión Técnica de Tecnologías Financieras y Emergentes del Colegio de la Contaduría Pública de México, explicó que la adopción creciente de las criptomonedas, sumada a las modificaciones legales, ha sido el catalizador de este aumento en los avisos. Las empresas dedicadas a servicios de criptodivisas ahora deben notificar a la UIF transacciones que superen las 210 Unidades de Medida y Actualización (UMAS), equivalentes a aproximadamente 24,600 pesos mexicanos. Adicionalmente, se requiere un aviso cuando el proveedor de activos virtuales cobre una comisión superior a cuatro UMAS.

Mayor Control y Vigilancia Regulatoria

La reforma a la Ley Antilavado no solo ha ampliado el espectro de operaciones sujetas a reporte, sino que también ha ajustado los umbrales para la notificación. Anteriormente, el límite para reportar era de 645 UMAS, pero fue reducido a 210 UMAS. Benjamín Padilla, especialista en Prevención de Lavado de Dinero, señaló que esta disminución en el umbral se debe al creciente riesgo que representan los activos virtuales como potenciales herramientas para el financiamiento de actividades ilícitas, incluyendo el narcotráfico y el terrorismo.

Padilla enfatizó que la delincuencia organizada está en constante adaptación, y un umbral más alto facilitaría la evasión de controles. Por ello, la reducción se implementó para mitigar el riesgo emergente asociado a los criptoactivos. Si bien un mayor número de reportes no se traduce automáticamente en un incremento de operaciones ilícitas, estas alertas son cruciales para que las autoridades financieras puedan ejercer un monitoreo más efectivo.

México y el GAFI

La medida también se enmarca en el compromiso de México con el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), un organismo intergubernamental que establece estándares internacionales para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. La suscripción de México a estos acuerdos internacionales impulsa la necesidad de fortalecer los mecanismos de supervisión y reporte en el sector financiero, incluyendo el emergente mercado de las criptomonedas.

Posición de las Criptomonedas en los Avisos

Aunque los avisos relacionados con criptomonedas han experimentado un crecimiento significativo, aún no representan el rubro principal en el listado de actividades vulnerables de la UIF. Sin embargo, su avance es notable, posicionándose actualmente en el tercer lugar de un total de 16 actividades monitoreadas. Durante los primeros nueve meses del año, las criptomonedas acumularon 1.2 millones de avisos, con un crecimiento anual del 52%.

El primer lugar en la lista de actividades vulnerables lo ocupan las operaciones relacionadas con vehículos aéreos, marítimos o terrestres, que registraron 2.4 millones de avisos, un aumento del 77% anual. En segundo lugar se encuentran las actividades vinculadas a tarjetas de servicio, crédito, prepagadas, vales, cupones, monederos y certificados de devoluciones, con 2.2 millones de avisos, lo que significó un incremento del 5.68%.

En su conjunto, la UIF ha recibido un total de 9.2 millones de avisos por las 16 actividades vulnerables en el periodo de enero a septiembre. Este volumen general de reportes subraya la importancia de la labor de la UIF en la prevención y detección de operaciones financieras sospechosas en diversos sectores de la economía mexicana.

Contexto Económico y Regulatorio

La creciente digitalización de las finanzas y la adopción de nuevas tecnologías como las criptomonedas presentan tanto oportunidades como desafíos para la regulación financiera. La UIF, en su rol de órgano central de inteligencia financiera, debe adaptarse continuamente a estas evoluciones para salvaguardar la integridad del sistema financiero nacional.

La reforma a la Ley Antilavado representa un paso importante en esta adaptación, buscando equilibrar la facilitación de operaciones financieras innovadoras con la necesidad imperante de prevenir y combatir el lavado de dinero y el financiamiento de actividades ilícitas.

Implicaciones para el Sector

Para las empresas que operan con activos virtuales, estas nuevas regulaciones implican una mayor carga administrativa y de cumplimiento. Sin embargo, también pueden ser vistas como un paso hacia la formalización y legitimación del sector, al establecer un marco claro de operación y supervisión.

La reducción del umbral para los avisos, aunque pueda parecer restrictiva, busca asegurar que incluso las transacciones de menor cuantía, pero que en conjunto puedan representar un riesgo, sean debidamente reportadas y analizadas por la UIF.

Perspectivas Futuras

Se espera que la tendencia de aumento en los avisos relacionados con criptomonedas continúe, dado el dinamismo del mercado y la constante evolución de las estrategias utilizadas por los actores ilícitos. La UIF deberá seguir monitoreando de cerca estas operaciones y, potencialmente, ajustar sus marcos regulatorios y de supervisión conforme sea necesario.

La colaboración internacional, a través de organismos como el GAFI, seguirá siendo fundamental para mantener a México a la vanguardia en la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo en la era digital.